个人银行账户进账多少会被查?有什么规定?_「辉捷智企」

城市

  • 推荐城市:
当前位置 :首页新闻注册代办个人银行账户进账多少会被查?有什么规定?
个人银行账户进账多少会被查?有什么规定?
发布者:辉捷智企 点击: 发布时间:2021-09-15

可以肯定以及确定的告诉你:如果你的资金来源合法合规,符合你的身份特征,那么进账多少钱,银行都不会去查你的账户。

那么银行什么情况下,会去调查我们的账户资金来源呢?要说明这个问题,我们必须要了解两个名词:大额资金交易及可疑资金交易。

大额资金交易

按照人行的规定:

1、不论是企业还是个人:如果一天之内存取金额超过5万元人民币或者等值1万美元及其以上的资金就属于大额交易。

2、对于企业:如果当日转账金额超过200万元人民币或外币等值20万美元及以上,属于大额交易;

3、对于个人:如果当日境内转账金额超过50万元、外币等值10万美元及以上或者当日跨境转账金额人民币20万元及以上、外币等值1万美元及以上的,就属于大额交易。

对于符合这些标准的大额交易,一般来说,银行系统会自动提取数据交给分行合规部的专职人员,专职人员每个礼拜会把这些数据汇总再提交给人民银行,这个是银行正常履行工作责任,不会去调查你。

因此我们日常存取超过5万元,虽然属于大额交易,但是在柜台都可以照样存,柜员并不会问你资金的来源。那既然如此,那为何要统计这个数据呢?因为可疑交易往往伴随着都是大额交易,通过大额交易来找出可疑交易是最快捷的一种方式。

可疑资金交易

按照央行的规定,每个银行都会设有反洗钱系统,并设置专职的人员进行反洗钱可疑行为分析。那什么叫做可疑的资金交易行为呢?

我们举个小例子:你在银行系统里预留的职业为一家普通企业的打工者,在银行开户以来,账户里除了每个月的工资收入及年终奖,基本没有什么大笔资金流入,这是一张正常的银行卡流水行为。如果某天你卡内有一笔10几万或者20几万的资金突然流入,这时候虽然系统会提示可疑,但反洗钱人员并不会认定为可疑,因为偶尔亲戚借贷是很正常的事情;但如果来的是一笔五十万,甚至一百万的资金转账收入,这个资金已经严重超过你的个人还款能力了,那专职人员就会认定你这笔交易,有洗钱的可疑性。

再比如:你开了一家小便利店,以往POS机每日流水只有几笔,十几笔小额的资金,但是最近却连续十几天,每天都有好几十笔甚至上百笔金额较大的资金流入,与你开立小便利店定位明显不符,这种情况下即使你流入的金额总数在50万以内,系统也会判断你异常,提交给专职人员,专职人员正常也会认定你这笔交易,有洗钱的可疑性。

对于可疑交易,银行会不会查?

正常每一家银行都会设置有可疑交易的监测标准,以本行为例,这个标准包括并不限于客户的身份、过往的交易行为、可疑交易的资金、可疑交易的来源、可疑交易的流向等等因素,一旦你的资金交易触及以上标准中行为,系统就是提示可疑交易。

对于系统提示的可疑交易,如果专职人员无法确定,会与客户联系,听取客户的说明;在综合各方面的信息后:如果不作为可疑交易的,专职人员会在系统里记录分析排除的理由;确认为可疑交易的,会在可疑交易报告里完整记录整笔交易的情况,并写明判断的理由;统一整理后在将可疑交易报告给央行。

央行会参照各银行上交的报告,交叉对比,进一步分析调查判断,确定可疑交易为洗钱行为的,提交给检查机关,做进一步深入调查,从而打击违法犯罪行为。

总结

大额交易银行,只要你是正规的资金来源,那么没什么可担心的,没人会去调查你;只有你存在可疑交易行为,银行才可能会去调查,当然可疑并不代表就是洗钱,毕竟什么特殊情况都有可能存在。现实中,由于可疑交易一般都符合大额交易的标准,所以才会引起人们的误会,以为只要大额进账银行就会调查。

【辉捷智企】提供代理记账、公司(工商)注册及税收筹划等企业财税服务等问题,请咨询客服或添加客服微信(WDYY809),辉捷智企提供一对一服务,免费沟通帮您解决财税难题。

    标签:

【版权与免责声明】本网站所发布的文章皆遵循版权声明,如果没得相应的授权,禁止转载,同时对于本网站所发布的文章,如若有涉及版权、声誉等问题,请及时联系我们并提出问题,我们将第一时间核实后根据相关规定及时处理。
下一篇:没有了
相关推荐